Az elektronikus fizetőeszköz egy modern technológia, amely lehetővé teszi, hogy készpénz nélkül fizessen árukért és szolgáltatásokért. Az elektronikus pénztárcák és a bankkártyák az ESP leggyakoribb típusai. Az alábbiakban ismertetjük, hogy melyek az elektronikus fizetési eszközök, és mi vonatkozik rájuk.
Bankkártyák
A bankkártyáknak három fő típusa van – hitel-, betéti és előre fizetett. A személyes pénzt vagy a bank által hitelre kibocsátott pénzt tároló bankszámlához bankkártyával vagy hitelkártyával lehet hozzáférni.
A feltöltőkártyás kártya lényegében egy elektronikus pénztárca. Használhatja bankszámla nyitása nélkül. Az előre fizetett kártyákat hitelintézetek bocsátják ki, ami eltér a benzinkutak vagy üzletek által kibocsátott bónusz- és ajándékkártyáktól.
Az elektronikus fizetési móddal történő fizetések aránya évről évre növekszik: 2009-ben 100 fizetésből mindössze 21 történt bankon keresztülkártyák, 2017-re - már 71 befizetés.
Elektronikus pénztárcák
Csak hitelintézet – az elektronikus pénz üzemeltetője – foglalkozik elektronikus pénztárcák biztosításával és fizetésekkel.
Elektronikus pénzt nem helyeznek el betétbe, egyenlegükre nem jár kamat, nem tartoznak a betétbiztosítási törvényben fogl altak szerinti biztosítás alá. Ezen túlmenően a hitelintézetnek nincs joga ügyfelei számára elektronikus pénzt hitelbe juttatni.
Az elektronikus pénztárcák nemcsak pénz tárolását teszik lehetővé, hanem fizetések lebonyolítását, szolgáltatások és áruk fizetését, készpénzfelvételt vagy bankszámlára való felvetést is. Az elektronikus fizetőeszközzel történő elszámolások azonnal megtörténnek; a legtöbb rendszer különböző pénznemekben hajtja végre az elszámolásokat.
Hogyan indítsunk elektronikus pénztárcát: EMF kiválasztása
Az elektronikus pénztárca regisztrációja több lépésben történik. Az első az elektronikuspénz-kezelő kiválasztása. A működő EMF-szolgáltatók listája az Oroszországi Bank honlapján található.
Az EMF üzemeltetője köteles teljes körű tájékoztatást adni a tarifákról, a felhasználási feltételekről és az átutalásról, mielőtt szerződést köt az ügyféllel.
A szerződés feltételeit a banki szervezet honlapján, a fizetési terminálok és az ATM-ek képernyőjén teszik közzé. Érdemes megfontolni, hogy a bank bizonyos intézkedéseket a megállapodás megkötéséhez való hozzájárulásnak tekinthet. Például az elsőelőre fizetett kártyával végrehajtott tranzakció.
Az elektronikus pénztárca használatára vonatkozó szabályok megsértése esetén a bank felfüggesztheti vagy teljesen leállíthatja a használatát.
A pénztárca használatának céljai
Az elektronikus fizetőeszköz pénzneme van kiválasztva – ez lehet rubel vagy deviza.
Az Anonymous e-pénztárca olyan kisebb kiadásokra alkalmas, amelyek nem igényelnek azonosítási eljárást - személyazonosító okmányok rendelkezésre bocsátását. A regisztrációhoz elegendő a minimális adatmennyiséget feltüntetni a hitelintézet honlapján. Egy ilyen pénztárca csak rubel tárolását teszi lehetővé, és korlátozza a havi maximális kifizetési összeget.
Az egyszerűsített azonosítással rendelkező nem személyes pénztárcák megkövetelik a banktól, hogy bizonyos mennyiségű információt adjon meg a továbbfejlesztett használatért cserébe.
A személyre szabott pénztárca maximális lehetőségeket biztosít: a maximális összeg 600 ezer rubel, a havi átutalásokra nincs korlátozás. A személyre szabott pénztárca kiállításához teljes személyazonosításra van szükség, valamint közjegyző által hitelesített dokumentumok eredeti vagy másolati példányának bemutatása szükséges.
Pénzátutalásra és -felvételre vonatkozó szabályok
Ha az elektronikus fizetőeszköz tulajdonosa magánszemély, akkor egyéni vállalkozóknak, jogi személyeknek vagy magánszemélyeknek utalhat át pénzt. Az eljárást a megállapítottak szerint hajtják végretörvényi korlátok szerint és az egyszerűsített azonosítás teljesítése után. A jogi személyektől magánszemélyek felé történő átutalás is történhet a törvényben meghatározott keretek között, de tilos az elektronikus pénz átutalása más jogi személyek részére.
Pénzügyek kivonása különböző típusú elektronikus fizetőeszközök használatával is lehetséges. Az egyének bankszámlára utalhatnak valutát, és készpénzt kaphatnak. A jogi személyek csak bankszámlára vehetnek fel pénzt.
ESP Általános Szerződési Feltételek
Az elektronikus fizetőeszközök használatának szabályait a hatályos jogszabályok szabályozzák:
- Az ESP-t magánszemélyek, jogi személyek és egyéni vállalkozók használhatják.
- Az ESP-hez való hozzáférés a hitelintézettel kötött szerződés megkötése után nyílik meg.
- A nyilvános ajánlattételi vagy szerződési feltételek megsértése esetén a hitelintézetnek jogában áll a pénztárcát ideiglenesen megszüntetni vagy teljesen bezárni.
- A hitelintézet köteles az ügyfelet az ESP használatával végrehajtott minden tranzakcióról tájékoztatni. A szerződés meghatározza az üzenetek fogadásának módját.
- Ha problémákat tapasztal e-pénztárcájával, azt két napon belül jelentenie kell a hitelintézetnek. Ha ez nem történik meg, a bank megtagadhatja a pénzeszközök visszaadását. Az a hitelintézet, amely nem válaszolt a jogellenes fizetésekről szóló ügyfélbejelentésekre, köteles a teljes összeget visszatéríteni a kérelem benyújtását követő 30 napon belül.
Mi azvállalati elektronikus fizetési eszközök
Az elektronikus pénztárca egy olyan fizetőeszköz, amelyet az üzemeltető számlanyitás nélkül biztosít. A legnépszerűbbek a Qiwi, a Yandex. Money, a Webmoney. Az ilyen pénztárcák segítségével elektronikus pénzzel is fizethet a partnereknél.
Vállalati pénztárca létrehozásakor szerződést kötnek egy elektronikuspénz-kezelővel. A kezelő kulcsokat és hozzáférési kódot ad ki a pénztárcához. Csak bankszámlájával tud pénzt be- és kivenni.
A vállalati pénztárca bezárását vagy nyitását 7 munkanapon belül jelentik az adóhivatalnak. Ha az elektronikus fizetőeszköz tulajdonosa ezt nem tette meg, pénzbírságra számíthat.
ESP-feladat
Az elektronikus fizetőeszközök fő célja a fizetési utasítások gyors továbbítása. Az ESP-k nagymértékben leegyszerűsítik a banki tranzakciókra vonatkozó információk feldolgozását, és csökkentik az eljárás költségeit.
Egyéb kinevezések joggal nevezhetők előnyöknek:
- Kényelem. A vevő számára kényelmesebb a fizetési kártyák kezelése, mint a nagy mennyiségű készpénzzel. Ne feledje azonban, hogy az ESP nem rendelkezik hivatalos fizetőeszköz státusszal.
- A műanyag kártya virtuális pénztárként is funkcionálhat.
- Ha a kártya elveszett vagy ellopják, a tulajdonos pénzt takaríthat meg a letiltásával.
Hogyan lehet pénzt utalni a Yandex. Money-re
A Yandex. Money az egyik legnépszerűbb elektronikus fizetési eszköz. A rendszerben megadott pénztárca feltöltésének többféle módja van:
- Bármely hitelintézet bankkártyájáról.
- A Yandex pénztárcához csatlakoztatott mobiltelefon egyenlegéből.
- Készpénz-utánpótlási pontokon keresztül a településeken.
- Internetbankon keresztül, feltéve, hogy a felhasználó a szolgáltatást nyújtó bank ügyfele.
- Átutalás az Orosz Posta, az Unistream, KAPCSOLAT által.
- Bankszámláról.
- Qiwi vagy WebMoney rendszereken keresztül.
- Hitelek feldolgozása mikrofinanszírozási intézményekben.
A pénztárca feltöltésének másik lehetősége a Yandex. Money rendszerben a bankkártyához való kapcsolódás és a pénz jóváírása.
Jövő ESP
Az elektronikus fizetési eszközökkel fizetett szolgáltatások nyújtása jövedelmező és nagyon vonzó üzletág a hitel- és pénzintézetek számára. Használatuk során azonban figyelembe kell venni különféle árnyalatokat, amelyek segítenek elkerülni a jogi kockázatokat. De korántsem ez az egyetlen oka annak, hogy a szakértők sok időt töltenek a hazautalások nyomon követésének és szabályozásának elemzésével. A szabályozási jogszabályok hiányosságai nemcsak korlátozzák, hanem meghatározzák az egyes fizetési eszközök és rendszerek fejlesztésének további irányát is. Az átutalási szabályozás elemzésének jelentősége a közeljövőben valószínűleg növekedni fog.
E tekintetben az iparág egésze és minden résztvevője sikeres fejlődésének kulcsa a műszaki szempontok ismerete,jellemzői és jogi keretei, amelyek alapján az elektronikus fizetőeszközök használata és a pénzeszközök átutalása. Az árnyalatok megértése garantálja a felhasználó pénzügyi forrásainak biztonságát és az átutalások helyességét.
